三分钟读懂离岸账户，离岸账户开户时这些事要避免

什么是离岸账户？

开门见山，离岸账户就是存款人在中国香港或者国外地区开设的银行账户，也就是受中国大陆管制的较小，对于这个问题很多外贸人应该都明白，因离岸账户受到的限制较少，资金自由度较高，汇款速度便捷，对于外贸商来说，离岸账户是进行**外贸收款、结汇较常用的方式，也是外贸商较喜欢的方式。

国人较常开的离岸账户

对于大陆的企业来说，开立离岸账户一般都会选择去中国香港开立，因中国香港没有管制措施，所以在外贸收款这方面的业务来说，具备很大优势，对于外贸人来说离岸账户是标配。

不过现在随着网络的便捷性，很多外贸人不想在舟车劳顿去中国香港，所以也有很多外贸人也会选择美国CBi账户、神州付等等。

离岸账户开户要避免的事情

从17年开始离岸账户经常会出现被封的事件，多数外贸人的账号虽然成功的开了，但是因操作不当停那边成了悲剧，不仅影响会影响到公司业务，还造成了资金不必要的浪费。下面将从几个问题简单切入，帮助外贸商家们进一步了解离岸账户的本质，降低离岸账户停的概率。

1、确保交易背景真实性。随着监管政策的加强，任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查，外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳定，并且较好拥有国内关联的实体公司。如果是有交易，需要提前向银行作出说明，否则会被视为或其他行为，账户被冻结和注销的可能性就会非常大。

2、避免与敏感、高风险国家进行交易。为了避免行为，外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等），来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。

3、尽量减少个人交易。外贸商家在进行跨境交易时，尽量采取公对公付款，尽量减少来自个人账户的汇款，避免对离岸账户的稳定性造成影响。

4、保持账户活跃度。外贸商家们较好在离岸账户内保存一定量的金额，并保持一定的活跃度（三个月内少量多次交易），长期不活跃的账户，容易被银行注销。

5、积极配合银行调查。外贸商家在收到银行调查表时，要积极配合，并按要求及时提供真实、完整的相应资料，对于不配合的客户，银行将直接关闭账户。

PS：离岸账户开户后被封，目前较大的概率是涉及到的问题，所以各位外贸人一定要避免风险区。